构建差异化核心竞争力，西安银行业绩持续稳中向好

xinwen.mobi · 发表于 5 天前

战略深耕铸就独特优势：西安银行在差异化的道路上稳健前行
近年来，在国内银行业同质化竞争加剧、净息差普遍承压的大背景下，西安银行（600928.SH）凭借其清晰而坚定的战略定位，交出了一份亮眼的成绩单。2025年上半年，该行实现营业总收入52.05亿元，同比大幅增长43.7%。更值得注意的是，在行业整体净息差收窄至1.42%的环境下，其净息差逆势上行49个基点至1.7%，成为上市银行中一道独特的风景线。

业绩的“稳中向好”并非偶然，其核心驱动力来自于西安银行长期坚持并不断强化的差异化核心竞争力。这种能力并非单一的产品或技术优势，而是一个根植于区域、贯穿于战略、并最终体现于经营成效的系统性优势体系。

一、深耕区域，构筑“与城共长”的战略护城河
西安银行的差异化之基，首要在于对“地方法人银行”战略定位的深度理解和实践。它摒弃了盲目追求全国化扩张的路径，而是选择深耕陕西、精耕西安，实现了与区域经济发展的同频共振。

战略聚焦与资源配置的高度协同：银行将自身发展战略与省市重点项目、重点产业紧密捆绑。2025年上半年，累计向省市重点项目投放贷款超60亿元，围绕先进制造、航空航天等重点领域提供金融支持。在资产投向上，报告期内对公贷款集中投向租赁和商务服务业、建筑业、水利环境和公共设施管理业等行业，精准对接地方发展需求。

构建深度政金企合作生态：西安银行发挥决策链条短、反应迅速的本土优势，深化与地方政府的合作。通过构建“六个一”政金合作机制，其机构客户存款规模已突破500亿元，在区域内建立了稳固的业务根基。这种深度的绑定关系，是其获取稳定低成本负债、发掘优质资产项目的关键，构成了难以复制的渠道与信息壁垒。

二、特色突围，打造“五篇大文章”的西银样本
在服务实体经济的大框架下，西安银行没有“撒胡椒面”，而是结合区域资源禀赋，在“五篇大文章”中塑造了数个极具辨识度的特色标签。

核心领域差异化策略与实践关键成效与数据
科创金融战略引领，体系化布局：发布“西银科擎”品牌，构建“一部、一中心、N特色支行”的专属组织架构。产品创新，全周期覆盖：推出“科创研发贷”、“知识产权质押贷”，并与投资机构合作“硬科技投易贷”，形成“投贷联动”模式。截至2025年6月末，科技型企业贷款余额持续增长，为西安“双中心”建设提供了精准金融支持。
产业链金融模式创新，打造“链式服务”：设立交易银行部，推行“一行一链”机制。科技赋能，破解融资难题：联合打造“文旅数智供应链金融平台”，将数据资产转化为信用，将企业融资周期从1-2周缩短至2天。形成了覆盖文旅、制造、农业的“链式”服务矩阵，支持省内制造业重点产业链贷款余额超120亿元，文化旅游产业链超150亿元。
养老金融品牌化运营与生态构建：发布西北地区法人银行首个养老金融品牌“西银禧安健”，构建“金融+公证+法律”服务生态。服务下沉与人文关怀：打造适老化网点，提供上门服务，2024年以来累计开展社区养老金融活动超5000场。荣获“养老金融示范服务机构”称号，将金融服务转化为有温度的社会连接，提升了客户粘性与品牌美誉度。
三、稳健经营，平衡规模、效益与风险
优异的营收增长背后，西安银行展现出审慎的财务管理和主动的风险管控意识，确保了发展的可持续性。

负债成本的有效管控：2025年上半年净息差逆势扩大的直接原因之一，是个人存款平均付息率同比下降57个基点。这得益于该行主动优化存款结构，并对前期高息存款到期后进行了有效重定价，展现了精细化的资产负债管理能力。

前瞻性的风险抵御：在营业收入大幅增长43.7%的同时，其归母净利润同比增幅为8.59%。这中间的差额，很大程度上源于银行主动加大了减值计提力度，信用减值损失同比增长103.03%。这一举措虽然短期平滑了利润，但使拨备覆盖率提升至205.7%，显著夯实了风险缓冲垫，为未来的资产质量波动做好了准备，体现了“利润前置、风险后置”的审慎经营哲学。

科技的赋能与支撑：差异化的服务离不开科技的支撑。西安银行将科技中心落户西安软件园，旨在打造金融科技创新的核心引擎。在业务前端，其运用AI构建反诈监测系统；在支付领域，牵头建设重点景区支付服务示范区，提升便民服务水平。科技已成为其提升运营效率、强化风险控制和创新服务模式的内在驱动力。

结论
西安银行的案例表明，在高度竞争的金融市场中，区域性银行的核心竞争力并非来自于模仿同业，而是源于对自身“有何不同”和“为谁服务”的深刻回答。通过深度绑定区域战略、在关键领域塑造难以复制的特色服务体系、并始终坚持审慎稳健的经营底色，西安银行成功构建了自身的差异化优势。这种优势使其能够穿越行业周期，在支持地方经济高质量发展的同时，实现自身业绩的持续稳中向好，为地方金融机构的转型发展提供了有价值的“西银实践”。

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